Strategii
Fiecare portofoliu de protecție pe care îl construim pornește de la o analiză detaliată a expunerilor tale actuale și a obiectivelor pe termen lung.
Procesul începe cu un audit patrimonial complet: identificăm toate activele, pasivele, expunerile la riscuri valutare, legislative și de concentrare, precum și structura juridică actuală de deținere. Pe baza acestui tablou, elaborăm o strategie integrată care poate combina instrumente din categorii diferite — de la învelișuri de asigurare unit-linked până la structuri de holding transfrontaliere. Implementarea se face în etape clare, cu jaloane definite și raportare periodică. Revizuim strategia cel puțin anual sau ori de câte ori apar modificări legislative sau schimbări semnificative în situația ta personală.
Fiecare linie de servicii răspunde unei nevoi distincte de protecție și poate fi combinată cu celelalte pentru o acoperire completă.
Identificăm și cuantificăm riscurile specifice situației tale: concentrarea în active operaționale, expunerea la un singur sector, dependența de o singură monedă. Propunem soluții concrete de diversificare și acoperire (hedging), implementabile în intervalul de timp pe care tu îl stabilești.
Polițele de asigurare de viață cu componentă de investiții reprezintă unul dintre cele mai eficiente instrumente legale de protecție a activelor în România. Le configurăm astfel încât să corespundă profilului tău fiscal și să ofere o transmitere eficientă a averii, evitând procedurile succesoral-costisitoare.
Creăm sau optimizăm structuri juridice de deținere — SRL holding, fundație patrimonială sau structuri din jurisdicții UE precum Cipru sau Luxemburg — care separă riscul de afaceri de patrimoniul familial și reduc sarcina fiscală globală în mod legal și transparent.
Lucrăm exclusiv pe bază de onorariu fix sau procentual agreat cu clientul, fără comisioane ascunse din produse financiare. Această independență ne permite să recomandăm soluția potrivită pentru tine, indiferent de emitent sau furnizor, și să acționăm ca un adevărat avocat al intereselor tale patrimoniale.
Răspunsuri clare la nelămuririle pe care le aud cel mai des clienții noștri înainte de prima întâlnire.
Nu există un prag rigid. Lucrăm cu clienți care au active lichide de la 200.000 lei în sus și structuri patrimoniale mai complexe ce depășesc 2 milioane de euro. Pragul real este dorința de a aborda patrimoniul în mod structurat și pe termen lung.
Auditul inițial și livrarea planului de strategie durează între două și patru săptămâni, în funcție de complexitatea situației tale. Implementarea instrumentelor — deschidere polițe, constituire structuri juridice — poate dura între una și trei luni. Întregul proces este documentat pas cu pas.
Da. Activitatea de consultanță financiară desfășurată de Stoica & Stan se încadrează în reglementările Autorității de Supraveghere Financiară din România. Partenerii noștri de asigurare și investiții sunt instituții reglementate la nivel european, sub directivele IDD și MiFID II.
Strategia nu este un document static. Includem în contract o revizuire anuală obligatorie și sesiuni ad-hoc ori de câte ori apar schimbări legislative semnificative sau events personale majore (vânzarea unei firme, moștenire, divorț). Ești însoțit pe toată durata colaborării.
Da, prin parteneri reglementați MiFID II. Noi elaborăm mandatul de gestiune, stabilim limitele de risc și monitorizăm performanța, dar execuția tranzacțiilor este realizată de un administrator de portofoliu autorizat, pe baza profilului tău agreat.
„Strategia de holding familial pe care Stoica & Stan a implementat-o pentru noi în 2021 ne-a permis să vindem divizia operațională a companiei fără să suportăm o povară fiscală disproporționată. Calculele lor au arătat o diferență de peste 180.000 de euro față de structura inițială. Recomandarea vine cu toată convingerea.”
Ioana Suciu, fondatoare, Timișoara
Hai să vorbim despre situația ta specifică într-o sesiune confidențială fără obligații.